Mua bảo hiểm nhân thọ mà không được bồi thường – Tại sao?

Rất nhiều người dân hoang mang khi đọc hay nghe đâu đó những thông tin rằng đã mua bảo hiểm nhân thọ (BHNT) rồi nhưng lại không được công ty bảo hiểm nhân thọ chi trả tiền, không ít người cũng đã hỏi về tổng đài hoặc email cho các đài truyền hình lớn để hỏi rõ vấn đề này.

Thật ra, sự việc này là có thật chứ không phải tin đồn. Có một số người đã tham gia bảo hiểm nhân thọ nhưng khi có rủi ro thì không được bồi thường chi phí, thậm chí bị cắt hợp đồng và không hoàn trả lại phí bảo hiểm nhân thọ đã đóng trước đó.

Vì sao không được bồi thường bảo hiểm nhân thọ

Chúng ta hãy cùng “mổ sẻ” vấn đề này thực hư ra sao.

Có người nói “tôi xem phim thấy người ta được chi trả tiền bảo hiểm rất nhiều, hoặc người thừa hưởng hợp đồng trong các phim rất cao”, nhưng còn Việt Nam thì lại nghe đến việc không được bồi thường chi trả phí BHNT.

Đầu tiên, phim ảnh là thể hiện đời thực nhưng có chút mô phỏng và thêm bớt nhiều chi tiết để thu hút và thêm tính kịch tính trên tác phẩm nghệ thuật của họ. Thông qua phim ảnh, chúng ta biết đến một vấn đề quan trọng là tham gia bảo hiểm nhân thọ sẽ nhận được nhiều giá trị khi đáo hạn hoặc thụ hưởng khi người chủ bảo hiểm gặp tử vong. Bản chất của BHNT là lấy số đông để hỗ trợ và chi trả cho số ít khi họ gặp rủi ro trong cuộc sống, chính vì vậy bảo hiểm nhân thọ mang giá trị nhân văn rất cao so với các sản phẩm tài chính khác. Ngoài vấn đề tiền bạc, lãi suất… thì trong BHNT còn giúp bạn vượt qua những căn bệnh tật (hiểm nghèo, bệnh thông thường, bệnh giới tính…), giúp bạn trang trải mọi chi phí hậu sự nếu không may tử vong, BHNT giúp bạn lo tiền bạc cho người bạn đời, cho cha mẹ, cho các con khi bạn “không còn”.

Thực tế ở những nước phát triển có tỷ lệ mua BHNT rất cao (như Mỹ, Nhật có hơn 90% dân số sở hữu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ) và vấn đề nhiều người không được chi trả tiền bồi thường cũng rất cao, nhưng xem phim bạn đâu có thấy những vấn đề này phải không.

Quay trở lại vấn đề “vì sao không được bồi thường chi phí bảo hiểm nhân thọ”

1. Điều đầu tiên tôi muốn khuyên bạn trước khi quyết định tham gia bảo hiểm nhân thọ là hãy đọc thật kỹ từng điều khoản hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, đó là bản thảo chi tiết các quyền lợi và quy định không được chi trả tiền bảo hiểm. Các công ty bảo hiểm đều để thời gian khá lâu (khoảng 21 ngày) cho bạn đọc và hiểu từng điều khoản trong hợp đồng trước khi đặt bút ký tên. Do đó, hãy đọc và nhờ đại lý bảo hiểm giải thích chi tiết những quyền lợi và quy định loại trừ bồi thường bảo hiểm. Nếu hợp lý thì tiếp tục, không phù hợp thì ta chọn phương án tích lũy đầu tư, bảo hiểm khác.
2. Thông thường các trường hợp không được chi trả tiền bảo hiểm sẽ như sau:

 Rơi vào các quy định loại trừ bảo hiểm:

Đây là những quy định rất rõ ràng mà phía công ty bảo hiểm nhân thọ nào cũng nhấn mạnh và giải thích rõ với khách hàng. Những điều khoản loại trừ bảo hiểm sẽ áp dụng nếu khách hàng:

++ Tự tử hoặc cố tình tự gây thương tích nhằm trục lợi bồi thường

++ Chi phí phẩu thuật thẩm mỹ, làm răng, hoặc các hoạt động phẫu thuật tự phát theo nhu cầu cá nhân

++ Đi tiêm phòng miễn dịch, khám sức khỏe định kỳ

++ Thai sản, dị tật bẩm sinh, triệt sản, vô sinh

++ Những chấn thương do điều kiện bất khả kháng: chiến tranh, bạo loạn, khởi nghĩa, nội chiến

++ Điều trị tĩnh dưỡng, điều trị nơi an dưỡng

++ Các điều trị lây qua đường tình dục

 Nguyên nhân thứ 2, do người mua bảo hiểm không đủ điều kiện được bảo hiểm.

Ví dụ: khách hàng mua gói bảo hiểm tử kỳ thì chỉ được bồi thường chi phí khi tử vong, còn bệnh tật, tai nạn, đau ốm thì chắc chắn sẽ không được giải quyết, hoặc bạn tham gia bảo hiểm có quy định chi tiết loại chấn thương và mức độ chấn thương thì mới được bồi thường (ví dụ: bạn bị đứt tay sẽ khác với bị đứt lìa tay). Do đó, lời khuyên chân thành nhất là bạn hãy đọc thật kỹ từng điều khoản hợp đồng.

 Nguyên nhân thứ 3, bạn đã mang bệnh từ trước khi mua hợp đồng BHNT.

Nguyên nhân này là phổ biến nhất tại VN nói riêng và các nước khác nói chung. Việc tham gia bảo hiểm nhân thọ là tự nguyện và là hình thức bán đi rủi ro trong tương lai của mình cho công ty bảo hiểm, chứ đây không phải là hình thức bảo hiểm y tế thông thường. Vì vậy, trong quá trình khai báo tình trạnh sức khỏe cá nhân hãy trung thực chia sẻ những bệnh lý mình đã gặp trước đó. Các bệnh lý mới phát sinh trong tương lai thì bạn sẽ được chi trả theo đúng quyền lợi bảo hiểm.

Nếu bạn làm sai thỏa thuận hoặc cố tình trục lợi khi tham gia bảo hiểm thì chắc chắn sẽ không được đảm bảo quyền lợi, ngược lại còn bị phạt hợp đồng hoặc truy cứu trách nhiệm hình sự khác (nếu có).

Tôi xin trích câu nói hay của ai đó “Nếu ngày hôm nay bạn từ chối mua bảo hiểm nhân thọ thì có thể ngày mai công ty bảo hiểm nhân thọ sẽ từ chối bán bảo hiểm cho bạn với bất kỳ giá nào”.

Và một câu nói hay của đức Khổng Tử “Nhu cầu cần có bảo hiểm nhân thọ như nhu cầu cần có dù khi nhảy dù, nếu lần nhảy dù đầu tiên mà không có dù để dùng, thì chắc người ta không cần tới cái dù cho lần thứ 2”

Đừng để khi mình có bệnh, hoặc cảm thấy thật sự cần bảo hiểm thì mới mua, hãy sắp xếp và tham gia bảo hiểm nhân thọ càng sớm càng tốt nếu đủ điều kiện.

Tham khảo thêm thông tin các giải pháp BHNT hữu ích:

. Mua bảo hiểm nhân thọ nào cho vợ chồng là tối ưu nhất

. Mua bảo hiểm nhân thọ cho con – có nên không?

. Bảo hiểm nhân thọ cho người già – có quan trọng hay không?

Mọi thắc mắc, vui lòng liên hệ về hotline 0903 40 99 21 hoặc email về tuvan@muabaohiemnhantho.org để được hỗ trợ tư vấn các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ phù hợp nhất.

Chúc bạn thành công và hạnh phúc!