5 điều mà nhân viên tư vấn bảo hiểm nhân thọ có thể không nói với bạn

Nhiệm vụ chính của nhân viên tư vấn (đại lý bảo hiểm) là giúp mọi khách hàng có thể hiểu đúng từng nhu cầu của mình, từ đó chọn mua gói bảo hiểm phù hợp nhất với nhu cầu đó. Tuy nhiên, không phải đại lý bảo hiểm nào cũng có đủ kiến thức và tâm trong nghề để có thể giúp cho khách hàng của mình thậm chí còn khiến cho người dân hiểu rằng công ty bảo hiểm nhân thọ lừa đảo.

Dưới đây là 10 sự thật ẩn phía sau về bảo hiểm nhân thọ mà bạn nên biết:

1. Con bạn thật sự không cần bảo hiểm nhân thọ bằng bạn (người trụ cột) 

Có nhiều đại lý bảo hiểm lại tập trung tư vấn gói bảo hiểm trẻ em này trước tiên cho gia đình bạn để bạn mua ngay cho con mình vì thương con và đặt hết toàn bộ tâm huyết cho con mặc dù bản thân cha mẹ chưa sở hữu bất kỳ hợp đồng bảo hiểm nào. Đây là 1 điều hoàn toàn sai, bởi bảo hiểm nhân thọ là để bảo vệ tài chính của người trụ cột trong gia đình, nếu người trụ cột này có rủi ro gì đó (hoặc tử vong) thì công ty bảo hiểm sẽ đứng ra chu cấp 1 số tiền lớn cho gia đình tiếp tục trang trải cuộc sống mỗi ngày. Nếu bạn tập trung bảo hiểm cho con mình trước, mà trường hợp rủi ro xảy ra với bạn thì sẽ gặp rắc rối lớn đây: Gia đình có thể đi đến cảnh khánh kiệt tài sản, nhà không đủ sinh sống vì nguồn thu nhập chính bị mất, những gói bảo hiểm đã mua cho con bạn cũng sẽ bị hủy bỏ ngang mà không mang lại đồng nào vì chưa đảm bảo thời gian tối thiểu quy định đóng phí…Do đó, hãy nhớ rằng, bạn là người trụ cột thì phải mua bảo hiểm nhân thọ cho mình trước tiên nhé.

Xem thêm: Bảo hiểm nhân thọ cho người trụ cột

2. Mua bảo hiểm nhân thọ không phải là khoản đầu tư sinh lợi tốt

Trước đây bạn chỉ biết bảo hiểm nhân thọ là 1 cái gì đó mang lại số tiền lớn nếu người chủ hợp đồng tử vong, người thụ hưởng sẽ được công ty bảo hiểm chu cấp đơn giản như vậy, nhưng ngày nay đã có rất nhiều gói bảo hiểm ra đời kết hợp với hình thức đầu tư tài chính, bạn sẽ được trả cổ tức hàng năm. Chính điều này đã khiến cho nhiều người nhầm lẫn BHNT với hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng. Nhưng thật ra, các kênh đầu tư của công ty bảo hiểm nhân thọ đều là những kênh rất an toàn và có lãi suất thấp (trái phiếu chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp….), mức lãi suất thấp này đôi khi lại còn bị bào mòn hơn bởi những khoản phí quản lý của công ty bảo hiểm nhân thọ. Chính vì vậy, lợi nhuận lãi suất mang về cho bạn cũng không nhiều như đại lý bảo hiểm tư vấn đâu. Thay vì xem bảo hiểm nhân thọ là kênh đầu tư, bạn hãy coi chúng là công cụ giúp bạn bảo vệ tài chính, rủi ro trong tương lai, là công cụ giúp bạn chi trả mọi chi phí nằm viện. 1 tấm thẻ tốt để gia đình bạn tận hưởng nhiều dịch vụ nằm viện cao cấp.

3. Lãi suất của bảo hiểm nhân thọ không đủ chi trả ngược lại phí đóng bảo hiểm

Nhiều đại lý bảo hiểm tư vấn rằng nếu bạn tham gia bảo hiểm lâu dài về sau, lãi suất sinh ra từ số tiền đã đóng phí trước đây có thể giúp bạn mang đi đóng phí bảo hiểm hàng năm (mô hình lấy mỡ nó chiên nó), nhưng tình hình kinh tế diễn biến phức tạp ngày nay khiến cho lãi suất cũng khó đảm bảo cao như kỳ vọng của tư vấn viên, thậm chí còn xuống thấp hơn trong các bản phác thảo hợp đồng bảo hiểm. Nếu bạn ỷ lại vào số tiền lãi này để chúng tự đóng tái tục hợp đồng thì có thể sẽ vỡ mộng, trong quá khứ có nhiều trường hợp khách hàng được thông báo rằng số tiền bảo hiểm của họ dần bị cạn kiệt vì chính sách tự trích lãi ra để duy trì tái tục hợp đồng, dẫn đến nhiều sự việc hiểu sau rằng các công ty bảo hiểm nhân thọ lừa đảo, đã chiếm dụng tiền của khách hàng và không làm đúng cam kết… chính vì sự tư vấn không rõ ràng và chưa lường trước tương lai tình hình đầu tư của các đại lý bảo hiểm đã khiến cho chủ sở hữu hợp đồng hiểu sai về đầu tư bảo hiểm, khiến họ kỳ vọng nhiều và đi lệch hướng khi bắt đầu mua bảo hiểm nhân thọ. Đừng quên rằng, bạn sẽ được công ty bảo hiểm cam kết chi trả quyền lợi tử vong cao và các chi phí nằm viện tốt nhất đổi lại bạn phải duy trì các khoản đóng phí định kỳ có kỷ luật của mình. Đây là điều cốt lõi, đừng quá tập trung vào chiến lược lấy mỡ nó rán nó, đôi khi chúng sẽ khiến bạn thất vọng đấy.

4. Bạn cần phải đợi thời gian để có giá trị tiền mặt hay hoàn trả khi tham gia bảo hiểm nhân thọ

Khác hẳn với gửi tiết kiệm ngân hàng nhiều người cho là gửi dễ rút dễ, khi bạn gửi tiết kiệm ngân hàng theo kỳ hạn 1 năm, nhưng nhà có việc đột xuất thì bạn chỉ việc đến ngân hàng và rút lại ngay mà không phải chịu bất kỳ khoản đóng phạt hay quy định ràng buộc tối thiểu tiền gửi nào. Nhưng bảo hiểm nhân thọ lại khác, thường bạn phải tham gia tối thiểu từ 2 đến 3 năm và cam kết không được rút chúng về lại. Các công ty bảo hiểm sẽ có quy định không hoàn trả tiền đóng phí trong suốt thời gian tối thiểu này. Bạn sẽ có được quyền lợi giá trị tiền mặt hay rút 1 phần số tiền phí đã đóng về lại ngay sau khi hết thời gian tối thiểu đóng phí. Sở dĩ có quy định này vì số tiền phí đã đóng những năm đầu tiên được trích 1 phần chi trả hoa hồng cho các đại lý bảo hiểm, gửi vào quỹ dự phòng của nhà nước, chi phí tiếp thị…. Giống như hình thức trả lãi cho khoản vay vậy. Nhưng điều này sẽ giúp bạn có 1 kỷ luật tốt để quản lý tiền bạc của mình hơn hẳn hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng.

5. Bạn có thể bị mất tiền của mình khi mua bảo hiểm nhân thọ

Đây là trong số những trường hợp gây hiểu nhầm và tranh cãi gây gắt trên các phương tiện truyền thông cho rằng các công ty bảo hiểm nhân thọ lừa đảo dân chúng này nọ. 2 trường hợp điển hình đó là:

• Người mua bảo hiểm ban đầu đã có ý định trục lợi

Họ phát hiện mình có bệnh trong người, ngại chi phí nằm viện cao nên liên hệ đại lý bảo hiểm để mua và khai báo rằng mình không có vấn đề gì về sức khỏe. 1 thời gian sau, bệnh tình trở nên nghiêm trọng hơn nhưng lại không được chi trả 1 đồng nào từ bảo hiểm nhân thọ vì họ đã vi phạm điều khoản loại trừ, các công ty bảo hiểm nhân thọ không bao giờ thanh toán cho các căn bệnh đã có sẵn từ trước cho bất kỳ khách hàng nào mà chỉ cam kết thanh toán nếu bạn phát sinh những căn bệnh mới mà thôi. Vì vậy, hãy trung thực khi khai báo thông tin trước khi mua bảo hiểm nhân thọ vì đó là quyền lợi của bạn.

• Trường hợp thứ 2 là bạn phải trực tiếp đóng phí bảo hiểm cho chính công ty bảo hiểm

Tuyệt đối không đóng phí thông qua bất kỳ đại lý trung gian nào, điều này có thể khiến bạn mất hết số tiền đó đấy. Có nhiều trường hợp vì khách hàng quá tin vào nhân viên tư vấn nên cứ nộp tiền cho họ, nhưng nếu gặp trường hợp đại lý bảo hiểm không có tâm hoặc gặp khó khăn gì đó họ có thể cuỗm mất số tiền của bạn và bỏ trốn. Không có công ty bảo hiểm nhân thọ lừa đảo mà chỉ có những đại lý bảo hiểm không có tâm lừa bạn mà thôi. Vì vậy hãy nhớ điểm mấu chốt quan trọng là dù bạn có thân với nhân viên tư vấn bao nhiêu thì cũng phải trực tiếp tự mình đóng phí hoặc chuyển khoản vào đúng tài khoản ngân hàng của công ty bảo hiểm nhân thọ là được.

Trên đây là những thông tin quan trọng mà ít có đại lý bảo hiểm nào sẽ nói với bạn, tuy nhiên đó không hẳn là mặt xấu khiến bạn ác cảm với bảo hiểm nhân thọ, chúng tôi khẳng định BHNT là hình thức nhân văn cao nhất và đáng phải tham gia nhất vì nó giúp bạn rất nhiều trong tương lai rủi ro đột xuất. Hãy tìm hiểu thật nhiều thông tin và hiểu đúng để mua cho mình những hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phù hợp nhất với mình, tránh bị thiên lạc đi theo những tư vấn không có tâm mà trút lấy hối hận về sau.

Hi vọng những thông tin này sẽ giúp bạn giải đáp phần nào về vấn đề công ty bảo hiểm nhân thọ lừa đảo người dân hay không?

Chúc bạn thành công!